Читаемое:
— Движение FIRE. Как выйти на пенсию до 40?
— Донорство крови, какие плюсы
— Потерял работу. Что делать?
Привет читателям Блога Финансовой Грамотности. Сегодня о кредитной карте – что это, и как банк зарабатывает с оформления кредитных карт и какие есть параметры: кредитная история, кредитный лимит, беспроцентный период и процентная ставка.
Кредитная карта – это карта с денежными средствами непосредственно банка. Если их тратить, значит брать деньги в долг у банка и это называется – задолженность. Следовательно, деньги необходимо в будущем вернуть.
Как правило, банк берёт комиссию за пользование денежными средствами, может и не брать, это на усмотрение банка. Также имеются временные периоды, когда деньги для клиента бесплатны, а когда начинается период возврата денег.
Кредитной картой расплачиваются в местах, где установлены эквайринги: в магазинах, интернете, ресторанах и др. Какие же есть параметры кредитной карты?
Кредитный лимит
Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую можно потратить с кредитной карты. Для каждого банковского клиента кредитный лимит рассчитывается от ежемесячного дохода и кредитной истории человека. Жене одобрят 300 тысяч рублей, а мужу 600 тысяч рублей, всё индивидуально.
Банки могут уменьшать или увеличивать кредитные лимиты по имеющейся кредитной карте. Если клиент своевременно платит по кредитам, не имеет задолженности и в целом давно его клиент – ему могут увеличить, так и наоборот уменьшить для тех, кто имеет задолженности и просрочки.
Кредитная история – это карма человека
У каждого человека, который когда-либо брал кредит имеется кредитная история. Банк знает своего клиента именно по ней, он видит всю историю человека по закрытым и открытым кредитам, как он производил оплату, были ли просрочки и др. На основании кредитной истории решают одобрение кредита.
Кредитные истории находятся в БКИ (Бюро кредитных историй). Только с вашего личного согласия банки и организации могут узнать о вашей кредитной истории
Помните, что просрочка даже одного платежа будет учтена в кредитной истории, на основании ее принимаются решения о предоставлении будущих кредитов! В лучшем случае это минимальный кредитный лимит, в худшем – отказ по кредиту вовсе.
Процентная ставка
Процентная ставка — это процент, который берет банк за использование заёмных средств. Она указывается в годовом периоде, например, 21 % годовых. Таков закон.
Если взять кредит на один месяц, всё равно в документах будет фигурировать ставка за год. Поделите ставку на 12 для того, чтобы узнать сумму переплаты за месяц. Поделите ставку на 365, если нужно посчитать ставку на 1 день.
К примеру:
Беспроцентный период
Беспроцентный период, он же грейс-период, имеется почти у каждой кредитной карты. Это период, когда не надо платить за использование банковскими деньгами. Использовать беспроцентный период – нормально. Например, есть разные техники использования кредитки и накопительного счета.
В конкурирующей гонке за клиента, банки предлагают разные беспроцентные периоды: 90 дней, 180 дней, даже 360 дней.
Пользованием банковскими деньками вне беспроцентного периода – может дорого обойтись. В таком случае лучше взять кредит, если нужны деньги на длительный срок.
Как банк зарабатывает на кредитках?
Опять же, у каждого банка свои правила и свои способы доходов от карт. Ниже перечень основных:
